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平安银行贷款计算器

发布时间:2021-01-07 20:02:34 阅读: 来源:破碎机厂家

本次调整涉及到贷存比计算的币种和分子分母的计算范围。此前的贷存比监管按照本外币合计口径进行考核,调整后将对人民币业务实施贷存比监管考核,本外币合计和外币业务贷存比作为监测指标,同时满足了对于境内金融机构重要币种单独管理和防范通过外币进行监管套利的需要。在分子调整的六项内容中,部分政策已经在此前计算贷存比中有所涉及,增量的内容主要包括:分子分母小幅调整,未将同业存款纳入调整范围。

平安银行看法

本次调整涉及到贷存比计算的币种和分子分母的计算范围。此前的贷存比监管按照本外币合计口径进行考核,调整后将对人民币业务实施贷存比监管考核,本外币合计和外币业务贷存比作为监测指标,同时满足了对于境内金融机构重要币种单独管理和防范通过外币进行监管套利的需要。在分子调整的六项内容中,部分政策已经在此前计算贷存比中有所涉及,增量的内容主要包括:

1)支小再贷款所对应的贷款、

2)商业银行发行的剩余期限不少于1 年,且债权人无权要求银行提前偿付的其他各类债券所对应的贷款和

3)商业银行使用国际金融组织或外国政府转贷资金发放的贷款。将大额可转让存单和外资法人银行境外母行存放纳入分母为本次调整的新增项。对于贷存比分子分母的计算口径调整主要体现的思路依然延续对农业、小微等领域的定向性扶持。此前市场预期的结算性同业存款纳入一般性存款计算没有出现在本次的分母调整范围中。整体来看,调整的幅度小幅略弱于市场预期,为后续推出同业存单留出空间。

贷存比下降幅度有限,不会对净利润带来重大影响。

截至3月末全行业小微贷款余额13.7 万亿元,小微金融债余额3295 亿元;三农贷款余额25.91 万亿元,三农金融债余额约为4000 亿元;叠加考虑满足发行的剩余期限不少于1 年,且债权人无权要求银行提前偿付的其他各类债券,预计贷款端总计剔除1.2-1.5万亿元左右。其他贷款影响因素和两项存款影响因素对于本次贷存比计算调整影响不大,我们测算商业银行整体贷存比较2014 年一季度末的65.9%下降1.1-1.4 个百分点。A股上市公司方面我们将各银行2013 年末小微金融债余额与1年以上除存款证、点心债等债券外的人民币债券规模叠加考虑后,整体贷存比较2013 年末下降1.5 个百分点,下降幅度最大的银行是南京银行(3.1pct),最小的是光大(0.42pct),我们认为对于2014 年净利润影响相对有限,不因此调整我们2014年的盈利预测。

平安银行政策

截至2014 年1 季度末,商业银行贷存比为65.9%,较年初下降0.18 个百分点,与75%的上限尚有距离。我们认为,当前制约新增信贷的三大因素:新增信贷总量、贷存比、资本充足率中,信贷总量的影响更大。我们预测的9.6 万亿新增信贷约对应2014 年13%左右的M2 增长以及10%左右的生息资产增长,这个总量预测从目前来看是与平安宏观组对于2014 年GDP7.5%的预测相匹配的。根据2014 年1 季度的银行家问卷调查,贷款总体需求指数较2013 年4 季度下降6.6 个百分点至71.6%,信贷需求不算旺盛。从银行主观投放角度来看,在经济前景不算特别明朗的情况下,各商业银行还在应对持续上升的不良贷款,放贷的风险偏好在降低。因而,贷存比口径调整虽然为银行的信贷投放小范围松绑,但是能否真正投放到有需求的领域还需观察。就流动性而言,贷存比放松对于贷款增量影响有限,新增信贷对于流动性影响较间接,不会因贷存比计算口径变化而产生较大影响。由于贷存比小幅放松,一定程度上缓释了银行吸存的压力,降低银行提高存款成本揽储的必要性,吸存成本有小幅下降的空间。长来看我们认为贷存比指标会被逐渐取消。继央行连续的货币政策调整后,本次银监会调整亦显示出稳健、定向的思路,不会产生巨大的宽松效应,我们认为对于市场信心有小幅的提振意义,银行股目前估值处于0.8X 左右2014 年PB 水平,我们认为向下空间有限;除不能覆盖的平安和浦发外,我们看好兴业和招行。后续关注货币政策对于基础利率的调整。

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