平安银行贷款利率0

平安银行， 全称平安银行股份有限公司，是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一。贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。

平安银行贷款利率

按照惯例，往年一季度的银行房贷政策都会相对的宽松。然而，今年却是一个例外。据记者了解，春节之后，商业银行的房贷收紧，全国各地陆续开始闹“房贷荒”。四大行相继取消了首套房贷款利率优惠政策，而平安、广发等股份制银行更是暂停了相关业务贷款。

“银行的信贷面临结构调整，开发贷情况持平，按揭贷款的总量可能还会有小幅缩减。房地产行业的潜在风险客观存在，即使按揭贷款也并非此前所谓的风险很低。事实上，银行今年业务的侧重点是在小微企业贷款上，利润相对要高出一些。”一家股份制银行信贷部负责人称。

2014平安贷款利率表

2014年平安银行存款利率表

项目 年利率%

一、城乡居民及单位存款

(一)活期 0.385

(二)定期

1.整存整取

三个月 2.860

半年 3.080

一年 3.300

二年 4.125

三年 4.675

五年 5.225

2.零存整取、整存零取、存本取息

一年 2.860

三年 3.080

五年 3.300

3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折执行

二、协定存款 1.265

三、通知存款

一天 0.880

七天 1.485

贷款难求

自去年12月底，张枫就在为银行房贷的事情忙活着。然而，两个月过去了，房贷款依然没有到位。“幸好看中的小区房价没有大幅的上涨，否则房东肯定不会干了。”张枫告诉记者，他除了等也别无他法。据他介绍，为了在北京买房，去年的年底跑遍了区内的各家商业银行。当时银行答应了贷款需求，但是时间上可能要等到今年年初。按照银行的说法，“每年年底都是资金最紧张的时候，年底一过就会有新的额度放出来”。

张枫当时对放款时间并无异议，也跟房东打了招呼。在他看来，可能房贷利率优惠更为重要。然而，春节之后的房贷市场“出乎意料”，不仅利率优惠上基本取消，甚至都很难拿到贷款。“部分银行虽然说能做按揭房贷，但是放款需要排队。去年年底等待放款的购房者优先，而今年年初的贷款申请2月份肯定拿不到。”张枫说。随后，记者对京城商业银行按揭贷款进行了摸底。据了解，中、农、工、建四大行的首套房房贷利率已经回归基准，而二套房的按揭贷款上浮区间在10%~15%。

“市场上基本上不会有85折优惠了。现在房贷市场基本是需求远超供给，能有小幅的优惠就已经很不错了。”农行一家支行理财经理称。建行方面称，银行目前只是与开发商、中介机构合作，不直接对接客户。“如果你买的是新房，我们都是有一定的优惠的，这个也根据开发商的不同。买二手房的客户，统一执行的是基准利率。”

事实上，相较于国有四大行来说，股份制银行在按揭贷款上的政策更紧，包括平安银行在内的多家银行甚至暂停了该项业务。“住房按揭贷款已经不做了，只能做商业住房抵押消费贷款，即以房屋为抵押的贷款，而用途是消费。与按揭贷款不同的是，商业住房抵押消费贷款的贷款利率是基准利率上浮40%，也就是年化利率8.4%。”平安银行相关人士表示，今年银行在房贷上的投放计划最多与去年持平，且调整了贷款的节奏，不会出现去年“前松后紧”的情况。

更有意思的是，由于银行房贷的收紧，部分银行已经在提倡客户提前偿还按揭。

一位广发银行的客户告诉记者，“之前做按揭贷款的时候，银行曾经表示提前偿还贷款时需要缴纳2万元的违约金。但是，近来银行却打电话询问，看是不是愿意提前还款，当然也是免除违约金的。”

信贷趋利

银行按揭贷款的紧张间接累及了城市房地产交易。据相关数据统计，2月初，北京房贷市场交易量较1月份环比降低20%，而银行房贷收紧及利率提高是重要因素。

兴业证券研究报告认为，从地产中介和地产开发商的调研情况来看，按揭贷今年并未有明显改善，部分城市的按揭贷额度较紧，且部分城市贷款利率折扣明显减少，这也是当前多个城市二手房和一手房成交萎缩的重要原因。

“在银行信贷结构中，房贷基本上是一个大头，零售业务中占比可能会在60%~70%。从传统的观念来看，按揭贷款有房屋资产作为抵押，风险相对要小，也能形成定期现金流，所以银行愿意做大这项业务规模。可是，从去年开始，银行业的形势和市场的形势都在转变。目前，国家对于房地产的态度还不明确，而市场资金的成本相当高，这就限制了银行继续做大这块业务的冲动。”上述股份制银行信贷部负责人表示。

他还告诉记者，今年信贷投放从结构到节奏上都有调整。因为两会即将召开，而届时国家会对房地产政策有一个明确的表态，这也会间接影响到银行对这个行业的支持。“从贷款收益上看，按揭贷款的收益并不高，占用银行资本金较多，而基准利率仅为7.4%。以股份制银行为例，银行会更加愿意将资金投放到收益更高的行业中，而小微企业贷款业务就是重点领域之一。”上述股份制银行信贷部负责人称。

据记者了解，由于政策的扶持，小微企业贷款业务如今成为各家银行的香饽饽，而信贷总量的增长速度也相当迅猛。央行数据显示，去年1~9月份金融机构人民币各项贷款增加7.28万亿元，人民币企业贷款增加3.7万亿元，其中小微企业贷款增加1.61万亿元，占同期全部新增贷款的22.1%，占总企业贷款增量的43.4%。

农行2013年小微企业贷款增量超过1500亿元。截至去年9月，招行小微企业贷款当年增量超过1200亿元;而民生银行小微贷款余额截止到9月末已突破4000亿元，达到4040亿元，较年初增加870亿元。“小微贷款的一个问题就是不良率会高一些，业务拓展成本较高。相比而言，开发贷的高收益也是银行难舍的。”据上述股份制银行信贷部负责人透露，相比按揭贷款等业务，地产商开发贷款的利润要高出很多。银行目前对开发商资金使用监管非常严格，也是为了控制风险。

“在房地产商开发贷上，银行并没有大幅收缩的意图，仅仅是在风险把控上严格了很多。银行的信贷投放很大一部分集中在了北上广一线城市，而房地产企业在这些城市的项目贷款融资也会占有特别大优势。”上述股份制银行信贷部负责人称，随着利率市场化推进，银行在控制好风险的情况下，对业务的选择也会更加注重利润。

“房贷按揭的紧张行情今年恐怕不是暂时的，甚至可能会贯穿全年。”该人士称。

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